Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und zahlt Schäden, die du anderen zufügst. Schäden am eigenen Auto deckt sie nicht. Dafür gibt es die Kasko – als Teilkasko oder als Vollkasko, die die Teilkasko immer einschließt.
Wer zahlt was?
| Schaden | Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Schäden, die du anderen zufügst | ✔ | – | – |
| Diebstahl, Brand, Explosion | – | ✔ | ✔ |
| Glasbruch | – | ✔ | ✔ |
| Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung | – | ✔ | ✔ |
| Zusammenstoß mit Tieren (Umfang je Tarif) | – | ✔ | ✔ |
| Marderbiss (Folgeschäden je Tarif) | – | ✔ | ✔ |
| Selbst verursachter Unfall am eigenen Auto | – | – | ✔ |
| Vandalismus durch Fremde | – | teilweise | ✔ |
Faustregeln nach Fahrzeugalter
- Neuwagen und junge Gebrauchte (etwa bis 3–5 Jahre): Vollkasko ist meist sinnvoll. Ein Totalschaden würde sonst einen hohen Wert vernichten. Achte auf eine Neuwert- oder Kaufpreisentschädigung.
- Leasing oder Finanzierung: Vollkasko ist meist vertraglich vorgeschrieben.
- Mittleres Alter, ordentlicher Restwert: Rechne nach (siehe unten). Oft reicht eine Teilkasko, wenn du einen selbst verschuldeten Schaden aus eigener Tasche zahlen könntest.
- Älteres Auto mit geringem Wert: Teilkasko oder nur Haftpflicht. Die Kasko zahlt höchstens den Wiederbeschaffungswert abzüglich Selbstbeteiligung.
So rechnest du es durch
Stell dir zwei Fragen:
- Was kostet die Vollkasko im Jahr mehr als die Teilkasko? Hol dir dafür zwei Angebote mit gleichen Angaben.
- Was ist dein Auto heute wert? Den ungefähren Wiederbeschaffungswert zeigen Gebrauchtwagenbörsen für vergleichbare Autos.
Liegt der Mehrbeitrag über mehrere Jahre in der Nähe dessen, was die Vollkasko bei einem Totalschaden noch zahlen würde, lohnt sie sich kaum noch. Bedenke außerdem: Wer die Vollkasko nutzt, wird in deren SF-Klasse zurückgestuft. Kleine Schäden zahlen viele deshalb ohnehin selbst.
Selbstbeteiligung richtig wählen
Mit einer Selbstbeteiligung trägst du einen Teil jedes Kaskoschadens selbst. Üblich sind zum Beispiel 150 Euro in der Teilkasko und 300 bis 500 Euro in der Vollkasko. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Beitrag.
Wähle nur einen Betrag, den du im Schadenfall sicher zahlen kannst. Beim Vergleich mehrerer Angebote sollte die Selbstbeteiligung überall gleich sein.
Häufige Fragen
Zahlt die Teilkasko, wenn ich gegen einen Pfosten fahre?
Nein. Selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Auto zahlt nur die Vollkasko. Die Teilkasko deckt Schäden durch äußere Ereignisse wie Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm, Hagel, Überschwemmung und Zusammenstöße mit Tieren.
Wer zahlt bei Vandalismus?
Mutwillige Beschädigung durch Fremde, etwa ein zerkratzter Lack, ist in der Regel ein Fall für die Vollkasko. Die Teilkasko zahlt meist nur einzelne Fälle wie eingeschlagene Scheiben.
Steigt der Beitrag nach einem Teilkasko-Schaden?
Es gibt keine Rückstufung in der SF-Klasse, denn die Teilkasko hat keine. Bei vielen Schäden kann der Versicherer aber zur nächsten Hauptfälligkeit den Beitrag anpassen oder den Vertrag kündigen.
Brauche ich bei einem Leasingauto eine Vollkasko?
Fast immer, denn Leasinggeber und Banken schreiben sie bei Leasing und Finanzierung meist vertraglich vor. Achte zusätzlich auf eine GAP-Deckung. Mehr zur Versicherung bei Leasing und Abo.
Dieser Ratgeber fasst allgemeine Regeln zusammen (Stand siehe oben). Er ersetzt keine Rechts- oder Versicherungsberatung. Maßgeblich sind dein Vertrag und die Versicherungsbedingungen (AKB) deines Versicherers. The Drive Scout ist kein Versicherungsvermittler und vergleicht keine Tarife. Bei Recherche und Textentwurf unterstützen uns KI-Werkzeuge, alle Inhalte werden redaktionell geprüft. Mehr zur KI-Nutzung.